給料ファクタリングとカードローンのメリット・デメリットを比較

給料ファクタリングは、公務員を含め主にサラリーマン等に人気のある資金調達方法で、近年特に注目が集まっています。
一方でカードローンは、昔から多くの人に利用されていることから、より馴染みが深いのではないでしょうか。
今回は、2つのサービスのメリットとデメリットを比較し、それぞれの特徴について解説していきます。

2つのサービスを比較

給料ファクタリングとカードローンのメリットとデメリットを、様々な側面から比較してみます。
まずはカードローンのメリットとデメリットについてです。

カードローンのメリット

• 借入限度額内なら自由に借入や返済が可能

金利手数料が比較的安い

審査スピードが迅速

毎月、定額を返済

分割払いができる

認可を受けた業者なので安心

カードローンのデメリット

• 審査がある比較的厳しい

金融ブラックは利用不可

信用情報に記録

借入できるのは年収の3分の1まで

このように、カードローンは審査スピードが最短で30分～1時間程度で済むことや、支払いは分割の対応が可能であるなどの利点が存在します。
一方で、借入は年収の3分の1までという制限の規定があることから、大きな金額が必要な際は、カードローンだけでまとまった資金を用意するのは難しい場合もあるという懸念点も想定されます。

次に、給料ファクタリングについても下記で比較します。

給料ファクタリングのメリット

• 信用情報の審査がない

利用しても信用情報に記録されない

総量規制の対象外

給料ファクタリングのデメリット

• 申し込みに時間がかかる

悪徳業者が存在する

支払い方法は原則一括払いのみ

以上のように、給料ファクタリングでは、信用情報を必要とする審査がないという部分が大きなメリットとして挙げられます。
また、信用情報が記録されないという部分は、カードローンにはないメリットです。
しかし、ファクタリングを規制する法整備がまだ完全に整っていないという理由もあり、悪徳業者がまだまだ多く存在していることや、支払い方法が分割に未対応で、原則的には一括払いのみと、注意しなければいけない点があるという認識も必要です。

給料ファクタリングとカードローンの利用ケースを比較

2つのサービスのメリット・デメリットを紹介したところで、それぞれの利用シーンを比較してみます。

給料ファクタリング利用の方がメリットの大きいケース

• 金融ブラックで借金ができない場合

債務超過でこれ以上お金を借りられない場合

信用情報に不安がある場合

きちんと毎月給料を受け取っている場合

信用情報に傷をつけたくない場合

カードローン利用の方がメリットの大きいケース

• 低手数料（金利）でお金を手にしたい場合

信用情報に不安がない場合

今すぐにお金が必要場合

安全にお金を手にしたい場合

現在給料を受け取っていない場合

このように、それぞれに有効的と判断できる利用シーンがあるため、事前に利用目的とサービス情報を把握したうえで検討することが重要です。

それぞれ効率的な活用法がある

今回は、給料ファクタリング、そしてカードローンのメリットとデメリットを比較してご紹介しました。
どちらも活用の仕方によっては、大きなメリットになりえるサービスということが言えます。
まずはどのような目的で資金調達をするのか再度整理をし、利用目的に沿った検討をすることをおすすめします。